Recientemente, el ecosistema financiero global ha sido testigo de incidentes alarmantes que subrayan esta fragilidad. En Japón, una falla tecnológica masiva paralizó a 128 entidades financieras, interrumpiendo depósitos, retiros y transferencias por casi seis horas, afectando a miles de sucursales. Aunque las autoridades descartaron un ciberataque, atribuyéndolo a una avería en una infraestructura compartida, el evento demostró la interconexión y vulnerabilidad del sistema.
América Latina no ha sido ajena a estos desafíos. El colapso del Ueno Bank en Paraguay en noviembre de 2026, si bien tuvo raíces más profundas en insolvencia patrimonial por créditos irregulares y corrupción, expuso dramáticamente la fragilidad de la confianza pública y el impacto de la falla de una entidad digital. Este incidente afectó a casi 3 millones de personas y puso en evidencia las deficiencias del ecosistema. Previamente, en octubre de 2025, interrupciones en los servicios de Nequi, Bancolombia y Davivienda en Colombia, causadas por fallas en Amazon Web Services (AWS), recordaron la dependencia crítica de terceros proveedores y los riesgos asociados a puntos únicos de fallo. Estos eventos no solo generan pérdidas económicas, sino que erosionan la confianza en un sector en plena expansión digital en la región.
La Resiliencia Institucional vs. la Preparación Individual: Dos caras de la misma moneda
Frente a la inminente amenaza de colapsos informáticos, la estrategia debe ser dual: por un lado, una resiliencia institucional robusta por parte de las entidades financieras; por otro, una preparación proactiva por parte de los usuarios.
Desde la Perspectiva Institucional: Fortaleciendo la Ciberseguridad y la Continuidad Operativa
La banca, consciente de los riesgos y bajo la presión regulatoria, está invirtiendo en fortalecer sus sistemas. La investigación revela que, en América Latina, se ha acelerado la creación de marcos legales y técnicos para la ciberseguridad. Países como Perú, a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), han establecido plazos estrictos –entre 3 y 5 horas– para que los bancos restablezcan sus servicios digitales tras una falla, amenazando con sanciones en caso de incumplimiento. Brasil, por su parte, ha implementado 14 controles mínimos de ciberseguridad, mientras que Chile monitorea activamente las interrupciones de canales digitales y exige normas de continuidad operativa. Colombia y Ecuador también han avanzado en regulaciones sobre ciberseguridad y gestión de riesgos operacionales.
Expertos como Marcela Vázquez, citada en la investigación, recalcan la vulnerabilidad del sistema financiero global ante estas fallas y la urgencia de regulaciones estrictas y salvaguardas operativas. Rafael Miranda de Qaracter, añade que esta evolución regulatoria está impulsando una profunda transformación tecnológica y de gestión de riesgos en México. Sin embargo, el desafío persiste: según datos recientes, el 67% de los bancos en mercados emergentes aún dependen de sistemas heredados que no están integrados con sus plataformas digitales, creando puntos únicos de fallo que son caldo de cultivo para interrupciones severas. El XI Congreso Latinoamericano de Riesgos (CLAR 2026) destacó, precisamente, la ciberseguridad y la resiliencia como desafíos clave, una preocupación compartida por el 75% de los directores de riesgos bancarios a nivel global, según una encuesta de EY y el Institute of International Finance (IIF).
Desde la Perspectiva Individual: Tu Plan de Contingencia Digital
Mientras los bancos trabajan en su resiliencia, los usuarios no pueden quedarse de brazos cruzados. La guía de FayerWayer ofrece pasos críticos para la supervivencia digital. En primer lugar, es crucial mantener una pequeña cantidad de efectivo a mano. En un colapso, los cajeros automáticos son a menudo los primeros en caer. Segundo, siempre lleva contigo tu tarjeta física. Aunque las apps fallen, los datáfonos de algunos comercios aún podrían procesar transacciones si la red de la tarjeta (Visa, Mastercard) no está afectada. Tercero, diversifica tus opciones de pago. Ten cuentas en diferentes bancos o utiliza plataformas de pago alternativas (fintechs con diferentes infraestructuras) para evitar depender de un único punto de fallo. Cuarto, conoce los canales de comunicación de tu banco (teléfonos de emergencia, redes sociales oficiales) para mantenerte informado sobre la situación. Finalmente, monitorea las noticias confiables; la información es poder en momentos de incertidumbre. La meta es reducir la dependencia de un único canal y tener alternativas funcionales cuando la tecnología falle.
Los datos hablan: El costo de la fragilidad digital y la apuesta por la inclusión
Los números no mienten: la fragilidad de la infraestructura digital bancaria tiene un costo tangible y a menudo devastador. El caso de Ueno Bank en Paraguay es un ejemplo contundente: la entidad concentraba el 9% de los depósitos y el 8% de los préstamos del sistema financiero paraguayo a septiembre de 2026. Su colapso no solo afectó a casi 3 millones de personas, sino que también generó la devolución parcial de ahorros a más de 1.7 millones de clientes, totalizando 355 millones de dólares de los 2,800 millones en depósitos que tenía la institución. Trágicamente, este evento también resultó en la pérdida de 7,000 empleos en la región, una cifra que ilustra el impacto socioeconómico más allá de lo puramente financiero.
Pero el riesgo no se limita a colapsos totales. Las filtraciones de datos y los ciberataques son una amenaza constante y costosa. En América Latina, el costo promedio de una filtración de datos en 2024 ascendió a 2.76 millones de dólares, lo que representa un aumento del 12% respecto al año anterior. En el sector financiero, esta cifra es aún mayor, alcanzando los 3.22 millones de dólares. Estos costos no solo incluyen la remediación tecnológica, sino también la pérdida de reputación, las multas regulatorias y el impacto en la confianza del cliente.
A pesar de estos riesgos, la adopción de la banca digital sigue creciendo de manera exponencial. El Índice de Inclusión Financiera de Credicorp alcanzó 50.1 puntos en América Latina en 2026, un aumento significativo desde 38.3 en 2021. Chile lidera esta inclusión con un impresionante 91% de su población con acceso a tarjetas de débito o cuentas bancarias, demostrando la penetración de los servicios financieros digitales. Sin embargo, esta alta adopción, combinada con la dependencia de sistemas heredados en el 67% de los bancos emergentes, crea una ecuación de alto riesgo que requiere una atención constante y una inversión decidida en resiliencia. Luis Fernando Mejía, CEO de Lumen Economic Intelligence, enfatiza la importancia de los fondos de seguro de depósitos y una supervisión robusta para proteger a los usuarios en este escenario.
Qué significa para Latam: Un desafío dual de infraestructura y confianza
Para los profesionales tecnológicos y los usuarios informados de América Latina, la situación presenta un desafío multifacético. Por un lado, la región está avanzando en la creación de marcos regulatorios y técnicos para la ciberseguridad. La mención de Perú con plazos de restablecimiento, Brasil con sus controles mínimos, y Chile con su monitoreo de interrupciones, demuestra un compromiso regional por la protección del sistema. Esta evolución regulatoria, como señala Rafael Miranda de Qaracter, está impulsando una profunda transformación en la gestión de riesgos y la tecnología bancaria. Sin embargo, el camino es largo, especialmente cuando la adopción de la banca digital es alta, con Argentina destacándose por el uso de múltiples servicios financieros, y la vulnerabilidad a fallos de terceros, como el incidente de AWS que afectó a bancos colombianos, sigue siendo una preocupación latente.
El "porqué importa" aquí se centra en una verdad ineludible: la confianza es la moneda más valiosa en el sector financiero digital. El colapso de Ueno Bank en Paraguay, más allá de sus causas subyacentes, ha servido como un recordatorio contundente de cuán rápido se puede erosionar esa confianza. Para una región que busca consolidar su inclusión financiera y su desarrollo económico a través de la digitalización, garantizar la estabilidad y la resiliencia de la infraestructura bancaria no es solo una cuestión de eficiencia operativa, sino una base fundamental para el progreso social y económico. Los expertos del CLAR 2026 no están equivocados al señalar la ciberseguridad como un desafío clave, y la preocupación del 75% de los directores de riesgos bancarios globalmente valida que esta es una prioridad que debe ser abordada con la mayor seriedad. La región debe equilibrar la innovación con la solidez, y la conveniencia con la seguridad, asegurando que la promesa digital no se convierta en una pesadilla para millones.
